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房贷“越长越好”还是“越短越好”,银行职员:选错多花十几万

一直以来中国人对于房子都十分看重,觉得有了房子才有家,有了房子才能够顺利结婚生子。特别对一些年轻人来说,买房几乎就成为了结婚的标配。但是依照目前的一二线的房价来看,大部分人的经济实力其实是没法全款买下一套房子的。

能够全款买房的人也是极少数,而在这样的情况下,不少人会选择贷款买房。根据一组数据显示,2020年第二季度末中国个人住房贷款余额32.36万亿元,同比增长 15.7%。从这组数据中不难看出,贷款买房的人每年都在增加,而且办理的人不在少数。

而对于向银行按揭贷款的话,申请的贷款期限一般为10到30年的居多。面对如此长周期的还贷压力,但依旧不少人选择早买早享受。这样一来就不会耽误到正常的结婚、生子以及上学问题。而比起连首付都暂且没法负担得起的一群人,能选择按揭贷款也算是一件幸福的事情了。

那么对于按揭贷款你们了解吗?关于到底如何选择适合的贷款方式才是最省钱的又了解多少呢?对于房贷的期限到底是“长期好”还是“短期佳”?银行职员对此直言不讳:选对了还能省下一部车的钱。

一般来说还房贷的方式有两种,一种是“等额本金”,还有一种就是“等额本息”。相对而言等额本金还款压力要大许多,所以一般情况下大多数人会选择等额本息。

那么我们就以等额本息的方式来看看,如果按揭贷款金额为100万元,贷款的利率按照最新的商业贷基准利率4.9%来算,我们一起看看贷款10年和贷款30年到底有哪些差距?

第一种,短期贷款,采取等额本息按揭贷款10年

100万元的房贷,根据商业贷款基础利率为4.9%来算的话,需要还款的总额为126.69万元,那么10年需要支付的利息为26.69万元,贷款月数为120个月,那么平均下来每月还款金额为10557.74元。

第二种,长期贷款,采取等额本息按揭贷款30年

同样是100万的房贷,按照最新的商业贷款基础利率来算,这个时候需要还款的总额为191.06万元,而30年所需要支付的利息为91.06万元,此时的贷款月数拉长为360个月,平均下来的话,每个月需要还款的金额为5307.27元。

如果单纯对比需要支付的利息这一栏去看的话,很显然多出的64.91万元让人会觉得省了不少。但是很多人都会忽略的一点就是货币会出现贬值的情况。如果考虑到M2这个因素,那么结果又是另一个模样。

举一个很简单的例子,在20多年前,一枚土鸡蛋的价格只要0.1元,如今20年后的今天被卖到了1.5元甚至是2.0元。不难看出物价翻倍后,钱就变得有点不值钱了。

而将M2和GDP的增长差值速度来重新计算的话,贷款了30年所需要支付的91.06万元,就相当于是贷款了10年的10万左右,这样的情况下,如果你选对了,拿多出的十几万买部车的钱是绰绰有余的了。

再比如,在1999年的时候,M2与GDP的比值为1.33,20年后的比值升到了2.02.如果按照20年前武汉房价不超过1000元一平的情况下,虽然开始每月几百的压力可能会比较大,但是相比现在来说,每月只用还几百的房贷,就能让不少人羡慕。

所以为什么有人会说关于房贷,能借多久就就多久。这句话其实不无道理。毕竟在今天这个物价飞涨的年代,房贷对于普通人来说,相当于是一个最佳的投资机会。但如果将这笔多的钱存进银行,还不一定能够跑过通货膨胀呢。

房贷“越长越好”还是“越短越好”,银行职员:选错多花十几万

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