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如果手上有50万资金,有哪些适合家庭理财的配置方案?

关于家庭的理财方案,方案有很多情况也有很多种。

首先,我们看一下“一二三四”原则。家庭的财富,40%用于住房和股票,30%用于基本生活,20%用于理财存款,10%用于商业保险。实际上有50万元现金,并没有说明住房、保险等情况,只是想知道处于20%的理财存款以何种方式进行?

家庭常见的理财工具主要有:银行储蓄、银行理财产品、股票、债券、基金、保险、信托、期货、房地产等等。不同的理财工具,对应着不同的风险和收益率。要想安全,建议以银行存款、国债为主;要想高收益,建议以股票和股票型基金为主。适中的情况,可以通过购买基金产品、信托、中等风险的银行理财获取收益。

现在住房风险很大,50万元在一线城市难以投资房地产,在二三线城市仅够首付,但是多数并没有增值空间。在五六线小城市,甚至有亏损风险。

第二,家庭生活收入一般要遵守“1/3原则”,每月的房贷,信用卡还款不应超过收入的1/3,1/3要用来维持基本生活,剩余的1/3可以用作储蓄,房贷杠杆不宜过高。如果说没有贷款只有储蓄,实际上做法就相对保守了。

第三,意外保障应当遵循“双十定律”。商业保险的投入一般建议不超过总收入的10%,商业保险的保额是家庭年收入的10倍左右。实际上,我国家庭普遍不注重商业保险的配置,毕竟令谁拿出10%的收入来购买商业保险都会心疼。50万你能拿出5万元来购买商业保险吗?

还好我们国家的五险一金能够为大家提供较为充足的保障,虽然缴费高,但是保障也好。但是很多年轻人的参保意识依然不足,比如养老保险的参保率只有40%左右,其他保险和住房公积金更低。社会保险是是国家的最基础保障,首先应当参加了社会保险,再考虑参加商业保险。

第四,年龄阶段原则。不同的年龄阶段,需要的理财方式是不同的。对于还没有结婚的年轻人,几乎是社会抵制的状态,负债从无到有,越积越多。很多年轻人,还为了买房负担上大量的房贷。

等到结婚以后,家庭开始积累财产,慢慢偿还年轻时的负债。这个时候家庭如果有积蓄,可以投资向股票、期权、信托、保险、基金等投资理财方式。可以冒本金损失较大的风险,努力博取更高的收益。

等到有了孩子,家庭逐渐应当转向稳定为主,要特别注意自己的保险保障。家庭顶梁柱一旦出问题,整个家庭也会受到很大影响。

等到子女结婚,自己也开始老了,所有的理财产品应当逐渐转向银行理财的中低收入产品。

等到自己退休以后,全部的储蓄应当转为银行大额存单或者国债这样的绝对安全保本保息的收入产品。

所以情况很复杂,一般来说还是建议根据年龄阶段投资不同风险的理财产品,能够获取的收益,一般是风险越大,收入越高。

如果手上有50万资金,有哪些适合家庭理财的配置方案?

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